Die Prolongation bei der ING läuft meist automatisch an — wenige Wochen vor Ablauf Ihrer Zinsbindung erhalten Sie ein Schreiben mit dem Verlängerungsangebot. Viele Kreditnehmer unterschreiben ohne zu verhandeln. Das ist ein Fehler, der tausende Euro kosten kann.
Wie läuft die Prolongation bei der ING ab?
In der Regel erhalten Sie 3–6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Prolongationsangebot per Post oder im Online-Banking. Das Angebot enthält:
- Den angebotenen Zinssatz (oft über Marktdurchschnitt)
- Laufzeitoptionen (5, 10, 15 Jahre)
- Neue monatliche Rate
- Tilgungsoptionen
Ist das Prolongationsangebot von ING fair?
Banken kalkulieren im Prolongationsangebot gerne einen "Trägheits-Aufschlag" ein. Studien zeigen: Prolongationszinsen liegen im Schnitt 0,2–0,5 % über dem Marktdurchschnitt. Bei einer Restschuld von 200.000 € und 10 Jahren Laufzeit bedeutet 0,3 % mehr Zins rund 6.000 € Mehrkosten.
So verhandeln Sie besser mit ING
Holen Sie 3–5 Vergleichsangebote bei anderen Banken ein. Nutzen Sie Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein — kostenlos, aber mit Marktüberblick. Legen Sie das günstigste Angebot vor und fragen Sie ING nach einem besseren Satz. Viele Banken senken dann den Zinssatz um 0,1–0,3 %.
Wann ist Umschuldung besser als Prolongation?
Eine Umschuldung lohnt sich, wenn:
- Der Zinsvorteil > 0,2 % p.a. beträgt
- Die Restschuld > 100.000 € ist
- Die neue Zinsbindung > 5 Jahre dauert
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt (Zinsbindung abgelaufen)
Die Umschuldungskosten (Notar, Grundschuldübertragung) liegen typisch bei 0,2–0,5 % der Restschuld.
Checkliste: Prolongation bei ING
- Prolongationsangebot erhalten und Zinssatz notiert
- Vergleichsangebote bei 3+ Banken/Vermittlern eingeholt
- Mit ING nachverhandelt (0,1–0,3 % möglich)
- Gesamtkosten berechnet (Rate × Monate)
- Entscheidung: Prolongation oder Umschuldung?
Häufige Fragen zur Prolongation bei ING
Wie früh schickt ING das Prolongationsangebot?
In der Regel 3–6 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. Manche Banken senden es auch früher — prüfen Sie Ihr Online-Banking regelmäßig ab 12 Monaten vor Ablauf.
Kann ich das Prolongationsangebot ablehnen?
Ja. Wenn Sie nicht unterschreiben und keine andere Vereinbarung treffen, läuft der alte Vertrag zu variablen Zinsen weiter — das ist aber meistens ungünstig. Besser: Rechtzeitig umschulden oder neu verhandeln.
Wie viel kann ich beim Prolongationszins verhandeln?
Erfahrungsgemäß 0,1–0,3 % Reduktion, wenn Sie Gegenangebote vorlegen. Bei guter Bonität und langer Kundenbindung auch mehr.
Tipp: Nutzen Sie unseren Anschlussfinanzierungsrechner um die Gesamtkosten beider Optionen zu vergleichen. Und lesen Sie mehr über Prolongation verhandeln und Umschuldung.
Was ist Prolongation und wann kommt sie in Frage?
Prolongation bedeutet: Sie verlängern Ihren Kredit einfach bei der bisherigen Bank — zu neuen Konditionen. Das ist der bequemste Weg, aber nicht immer der günstigste. Die Bank schickt Ihnen meist 3–6 Monate vor Ablauf ein Angebot. Dieses müssen Sie nicht annehmen — und oft sollten Sie es auch nicht ohne Vergleich tun.
Die Prolongation hat einen Vorteil: keine Umschuldungskosten, keine Grundschuldübertragung. Der Nachteil: Banken bieten ihren Bestandskunden oft schlechtere Konditionen als Neukunden. Holen Sie trotzdem externe Angebote ein — allein das verschafft Ihnen eine Verhandlungsbasis.
Prolongationsangebot bewerten: Auf diese Punkte achten
- Effektivzins im Marktvergleich: Liegt er über dem Marktdurchschnitt? Dann verhandeln.
- Sondertilgungsrecht: Mindestens 5 % p.a. kostenlos sollten drin sein.
- Tilgungsflexibilität: Können Sie die Rate anpassen, wenn sich Ihre Situation ändert?
- Zinsbindungsdauer: Passt sie zu Ihrer Planung? Schuldenfrei vor Rente?
Verhandlungstipps finden Sie in unserem Ratgeber Tipps zur Prolongation und Zinsen verhandeln.
Prolongation oder Umschuldung — wann welche Variante?
Prolongation ist sinnvoll, wenn: die Zinskonditionen der Hausbank nur minimal schlechter sind (unter 0,2 %) und Sie Aufwand vermeiden wollen. Umschuldung lohnt sich, wenn: Zinsvorteil mindestens 0,2–0,3 % und Restlaufzeit über 3 Jahre. Den vollständigen Vergleich finden Sie hier: Prolongation vs. Umschuldung.
Nein. Das Angebot ist ein Angebot — kein Automatismus. Sie können verhandeln, ablehnen und zu einer anderen Bank wechseln. Viele Banken bessern nach, sobald Sie ein externes Gegenangebot vorlegen.
Meist 3–6 Monate vor Ablauf. Manche Banken auch früher. Aber warten Sie nicht auf das Angebot — werden Sie selbst aktiv, und holen Sie parallel externe Angebote ein. So verhandeln Sie aus einer Position der Stärke.
Ja — das ist sogar empfehlenswert. Die Anschlussfinanzierung ist eine gute Gelegenheit, die Tilgung an veränderte Einkünfte oder Ziele anzupassen. Ziel sollte sein: schuldenfrei vor der Rente.
Sie suchen eine neue Bank. Sobald Sie einen neuen Kredit haben, kündigen Sie bei der alten Bank zum Ablauf der Zinsbindung — das ist kostenlos. Die neue Bank organisiert dann die Grundschuldübertragung (150–450 €).
