Interhyp Anschlussfinanzierung 2026: Konditionen, Vergleich und ehrliche Bewertung

Wenn die Zinsbindung ausläuft, fragen viele Eigentümer zuerst: "Soll ich zu Interhyp?" Das ist nachvollziehbar — Interhyp ist Marktführer, ING-Tochter, in über 100 deutschen Städten mit eigenen Büros vertreten und hat laut eigenen Angaben über 500 Bankpartner im Netz. Aber Marktführer heißt nicht automatisch bestes Angebot. Dieser Artikel zeigt, was Interhyp tatsächlich leistet, was es kostet (Spoiler: nichts für Sie) und wann Sie besser eine Alternative wählen.

Was ist Interhyp genau?

Interhyp GmbH, gegründet 1999, Hauptsitz München, seit 2008 Teil der ING Group (einer der größten Retailbanken Europas). Interhyp ist selbst keine Bank — das Unternehmen vermittelt Baufinanzierungen zwischen Kreditnehmern und Partnerbanken. Die Vergütung kommt von den Banken (Courtage), nicht vom Kunden. Finanzierungsvolumen: über 100 Milliarden Euro jährlich. Das ist keine Marketing-Zahl — es erklärt, warum Interhyp bei Banken Volumenboni bekommt, die Direktkunden nicht erhalten.

Interhyp bei der Anschlussfinanzierung: Was konkret passiert

Bei einer Anschlussfinanzierung über Interhyp laufen in der Regel zwei Wege parallel:

• Prolongation bei der Hausbank: Interhyp kann in vielen Fällen auch das Angebot Ihrer aktuellen Bank einholen oder optimieren — Sie brauchen nicht selbst zu verhandeln.
• Umschuldung zu einer anderen Bank: Interhyp prüft 400+ Partnerbanken und zeigt Ihnen die günstigsten Konditionen. Inklusive Abwicklung der Grundschuldabtretung.
• Forward-Darlehen bis 60 Monate im Voraus: Wer noch 2–5 Jahre bis zum Zinsbindungsende hat, kann jetzt sichern. Der Forward-Aufschlag liegt je nach Laufzeit bei 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit.

Konkretes Rechenbeispiel: Was bringt Interhyp?

Angenommen: Restschuld 220.000 €, Zinsbindung 10 Jahre, Tilgung 2 %.

Ein Unterschied von 0,30 % klingt klein — über 10 Jahre und 220.000 € Restschuld sind das über 6.000 Euro echte Ersparnis. Minus die Grundschuldübertragungskosten (ca. 250–400 €) bleiben rund 5.900 € netto gespart.

Interhyp vs. direkt bei der Bank vs. andere Vermittler

Vorteile von Interhyp — konkret

• Echter Marktvergleich: 400+ Bankpartner bedeutet, dass Interhyp Konditionen einholt, die Sie selbst nie bekommen würden — weil viele Partnerbanken nicht direkt an Privatkunden verkaufen.
• Interhyp-Zinsmonitor: Interhyp veröffentlicht monatlich eigene Zinsprognosen auf Basis der tatsächlich abgeschlossenen Finanzierungen — keine Werbung, sondern echte Marktdaten.
• Eigene Beratungsbüros: In über 100 deutschen Städten gibt es physische Büros mit persönlichen Beratern — kein reines Call-Center-Modell.
• Digitaler Prozess: Unterlagen hochladen, Vertrag digital unterschreiben — der Antrag ist vollständig papierlos möglich.
• ING-Backbone: Als ING-Tochter hat Interhyp Kapitalmarktzugang und Konditionen, die für kleinere Vermittler nicht erreichbar sind.

Nachteile von Interhyp — was kaum jemand sagt

• Nicht alle Banken sind dabei: Direktbanken wie ING oder DKB bieten ihre besten Konditionen manchmal lieber direkt an — ohne Provision. Ein Direktvergleich lohnt sich trotzdem.
• Datenweitergabe: Ihre Kreditanfrage und persönlichen Daten gehen potenziell an viele Partnerbanken. Wer das nicht möchte, sollte das im Gespräch klären (Interhyp kann auch "Soft-Anfragen" machen).
• Provisionslogik: Interhyp empfiehlt tendenziell Banken, bei denen die Provision attraktiver ist. Das ist marktüblich und legal, aber ein Bewusstsein dafür schadet nicht.
• Nischenbanken fehlen: Manche regionalen Volksbanken oder Sparkassen mit sehr guten Sonderkonditionen sind nicht im Interhyp-Netz.

So nutzen Sie Interhyp optimal für die Anschlussfinanzierung

1. 12 Monate vor Ablauf starten: Zuerst das aktuelle Prolongationsangebot Ihrer Hausbank einholen (auch wenn noch Zeit ist). Das ist Ihre Verhandlungsbasis.
2. Interhyp-Vergleich parallel: Online-Antrag dauert ca. 10 Minuten. Restschuld, Beleihungswert, gewünschte Zinsbindung und Tilgungsrate bereithalten.
3. Zweiten Vermittler hinzuziehen: Holen Sie parallel bei Dr. Klein oder direkt bei ING/DKB ein Angebot ein. Drei Angebote sind die optimale Basis.
4. Verhandeln: Zeigen Sie der Hausbank das beste Fremdangebot. Oft gibt die Hausbank nach, um Sie zu halten. Details: Prolongation verhandeln — so holen Sie mehr raus.
5. Entscheidung treffen: Ist Interhyp am günstigsten, dann Umschuldung beantragen. Die Grundschuldabtretung koordiniert Interhyp — kein Notar nötig.

Forward-Darlehen über Interhyp: Wann sinnvoll?

Interhyp bietet Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten Vorlaufzeit. Der Forward-Aufschlag beträgt typischerweise 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit. Bei 24 Monaten Vorlauf also ca. 0,24–0,72 % Aufschlag auf den aktuellen Zins. Das lohnt sich nur, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen in den nächsten 2–5 Jahren deutlich steigen. Bei stabilen oder fallenden Zinsen ist warten günstiger. Mehr zur Strategie: Forward-Darlehen-Aufschlag berechnen.

Fazit: Für wen ist Interhyp die richtige Wahl?

Interhyp ist für die meisten Eigentümer die sinnvollste erste Anlaufstelle bei der Anschlussfinanzierung — nicht weil es immer das günstigste Angebot liefert, sondern weil der Marktüberblick mit 400+ Banken unschlagbar breit ist. Wer ein Standardeinkommen hat, eine gewöhnliche Immobilie finanziert und keine komplexen Sondersituationen mitbringt, wird bei Interhyp effizient bedient. Selbstständige und Menschen mit ungewöhnlichen Einkommensverhältnissen sind bei Dr. Klein oft besser aufgehoben. Und wer nur schnell einen ersten Zinsvergleich will, bevor er selbst verhandelt, kann Check24 als Einstieg nutzen. Die optimale Strategie: Alle drei parallel anfragen und das beste Angebot nehmen.